KfW-Tilgungszuschuss — Wirkung im Detail
Der KfW-Tilgungszuschuss ist nach BAFA-Zuschuss der zweite große Förderbaustein. Wie berechnet sich der Wert konkret? Hier die Methode mit Effizienzhaus-Standards 55, 40 und 40 Plus.
Tilgungszuschuss-Funktion
Beim Tilgungszuschuss erlässt die KfW einen Teil des Kreditbetrags. Der Erlass-Anteil hängt vom Effizienzhaus-Standard ab: EH 85 5 %, EH 70 10 %, EH 55 15 %, EH 55 EE-Klasse 20 %, EH 40 25 %, EH 40 Plus 30 %. Mit Klimafreundlichkeitsbonus zusätzlich +5-15 %, max. Tilgungszuschuss insgesamt 45 %. Beispiel: 100.000 €-Kredit mit 30 % Tilgungszuschuss = 30.000 € Erlass. Sie zahlen effektiv nur 70.000 € + Zinsen zurück. Die 30.000 € werden nicht zu Beginn ausgezahlt, sondern als Tilgungs-Komponente verrechnet.
Auswirkung auf Monatsrate
Beispielrechnung: 100.000 €-Kredit, Laufzeit 25 Jahre, Effektivzins 3 %. Ohne Tilgungszuschuss: Monatsrate ca. 474 €/Monat, Gesamt-Rückzahlung 142.200 €. Mit 30 % Tilgungszuschuss (Effizienzhaus 40 Plus): Effektiver Kredit 70.000 €. Monatsrate ca. 332 €/Monat, Gesamt-Rückzahlung 99.500 €. Differenz Rückzahlung: 42.700 € weniger. Pro Monat: 142 € Ersparnis. Über 25 Jahre kumuliert: Tilgungszuschuss-Wert 42.700 €. Bei niedrigeren Tilgungszuschuss-Quoten (EH 85 mit nur 5 %): Differenz nur 6.000-8.000 € — wirtschaftlich grenzwertig.
Wann sich welcher Standard lohnt
Effizienzhaus-Standard-Wirtschaftlichkeit: EH 85 (5 % Tilgungszuschuss): Mehr-Investition gegenüber Bestand 30.000-50.000 €, Tilgungs-Vorteil bei 100.000 €-Kredit nur 5.000 € — wirtschaftlich knapp. EH 55 (15 % Tilgungszuschuss): Mehr-Investition 60.000-100.000 €, Tilgungs-Vorteil bei 130.000 €-Kredit 19.500 € — bei mittleren Sanierungs-Vorhaben sinnvoll. EH 40 Plus (30 % Tilgungszuschuss): Mehr-Investition 100.000-160.000 €, Tilgungs-Vorteil bei 150.000 €-Kredit 45.000 € — wirtschaftlich Sweet-Spot. EH 40 Plus mit Klimabonus (45 % Tilgungszuschuss): Tilgungs-Vorteil bei 150.000 €-Kredit 67.500 € — höchster Wert.
Praktische Auszahlungs-Mechanik
Wichtig zu verstehen: Der Tilgungszuschuss wird NICHT zu Beginn als Geld ausgezahlt. Er wird als 'Erlass' im Tilgungsplan eingebaut. Konkret: Sie nehmen den vollen Kreditbetrag auf, zahlen die volle Monatsrate, am Ende der Laufzeit ist der Tilgungszuschuss-Anteil als 'eingespart' gegen die Tilgung verrechnet. Im Cash-Flow erleben Sie reduzierte Monatsraten — über die volle Laufzeit. Auszahlungs-Voraussetzung: Effizienzhaus-Bestätigung durch BAFA-Energieberater nach Sanierungs-Abschluss. Bei nicht erreichtem Standard: Tilgungszuschuss wird anteilig oder ganz reduziert. Daher Bauphase mit Energieberater eng begleiten.
Häufige Fragen
Bekomme ich den Tilgungszuschuss als Geld?▾
Was, wenn ich den Effizienzhaus-Standard nicht erreiche?▾
Kann ich KfW + BAFA kombinieren?▾
Konkrete Berechnung mit Energieberater
Ein BAFA-Energieberater erstellt eine genaue Berechnung für Ihre Konstellation.